つみたてNISAから一般NISAへ切り替える方法|楽天証券

今回は楽天証券で積み立てNISAからNISAに切り替えたくて
楽天証券のチャットにお問い合わせした内容をご紹介します。

私は、これまでつみたてNISAで毎年40万円投資していたのですが
もっと投資したいと思うようになり一般NISAに切り替えたいと2022年1月に思うようになりました。

そこでどうやったらかえられるのか楽天証券のチャットにお問い合わせしてみました。

結論から言うと

楽天証券にログイン後のHP
「NISA・つみたてNISA」「管理・手続き」または「口座開設・区分変更」を選択
NISA口座 各種手続きの「口座の種類を変更(NISA口座⇔つみたてNISA口座)」
右側の「NISA口座区分を変更する」のボタンからお手続きいただくと、一般NISAに変更できます。

ただし例外があります。

それはその年の1月~12月の間に入って
一度でもつみたてNISAで買付をされている場合は、今年一般NISAへの区分変更はできません。

楽天証券のやり取りの内容

サポートセンター:

以下の内容についてご入力いただき、オペレーターにつながるまでお待ちください。
①本日のご質問・お問い合わせ内容
②只今のご利用環境(パソコン・スマートフォン・iSPEED・マーケットスピード1・2)
混みあっている場合は、つながるまでにお待ちいただくことがあります。あらかじめご了承ください


私:
①積み立てNISAから一般NISAに切り替えたいのですがどのようにしたらできますでしょうか。

現在は楽天証券で積み立てNISAをおこなってます。

サポートセンター:
お待たせして申し訳ございません。
つみたてNISA→一般NISAへの区分変更についてでございますね。

【ご注意】チャット内に個人情報(氏名や住所、ログインIDなど)を入力しないようお願いします。

恐れ入りますが、今年に入ってからつみたてNISAで買付はされていますか?

自動積み立てにしてるのでおそらく1月も買っていると思います。

サポートセンター:
今年に入って一度でもつみたてNISAで買付をされている場合は、今年一般NISAへの区分変更はできません。
恐れ入りますが、ログイン後のHP「NISA・つみたてNISA」→「NISA口座サマリー」→「使用状況」で2022年の「つみたてNISA」の買付可能額はおいくらでございますか?
私:
367,000でした
サポートセンター:
ご確認いただきありがとうございます。
すでに、今年つみたてNISAで買付をされているということですね。
その場合、一般NISAをご利用いただけるのは2023年からとなります。
なお、お手続きは10月1日から受付開始となります。

10月1日以降、ログイン後のHP「NISA・つみたてNISA」→「管理・手続き」または「口座開設・区分変更」を選択後、NISA口座 各種手続きの「口座の種類を変更(NISA口座⇔つみたてNISA口座)」の右側の「NISA口座区分を変更する」のボタンからお手続きいただくと、2023年は一般NISAになりますので、よろしくお願いいたします。

私:
なるほど承知しました。
ちなみになんですが積み立てNISAから一般NISAに変えた場合
一般NISAの適用年数とかは5年なのでしょうか???
現状だと純粋に投資額増やしたいなーと思っていてどういった適用されるのか気になっています。

サポートセンター:
つみたてNISAも一般NISAも年ごとに独立しています。
そのため、一般NISAへ区分変更された場合であっても、買付から5年間が非課税期間となります。
「一般NISA」は株式と投資信託が買付でき、年間の非課税枠は120万円まで、非課税期間は5年間です。
「つみたてNISA」は積立投信の買付のみとなり、年間の非課税枠は40万円、非課税期間は20年間です。

私:
ありがとうございます。
独立していても入れるのはどちらかってことですよね?
両方は入れたりするのでしょうか?

サポートセンター:
一般NISAとつみたてNISAは一年の中では併用はできません。
なお、年ごとに区分の変更はできますので、2022年はつみたてNISA、2023年は一般NISA、というように区分変更は可能です。

私:
あーなるほど!
そうしたら一般NISAが終わったら再度積み立てNISA残っている分を使えるんですね。

サポートセンター:
ご認識の通りでございます。
なお、現行の一般NISAは2023年までとなりますが、2024年から新NISA制度が開始となり、2028年までご利用いただけます。
その後、2029年につみたてNISAへ区分変更された場合であっても、2042年まで毎年40万円の積立が可能でございます。
新NISA制度につきましては下記をご参照ください。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20211129-01.html

私:
なるほど
一般NISA2023年開始分だからそれ申し込んだ後に
新NISAに入ってさらに5年後積み立てNISAみたいな流れが今のNISAで投資できる感じなんですね。

サポートセンター:
ご認識の通りでございます。

私:
ありがとうございます。そしたらとりあえず2022年は積み立てで諦めて来年は一般NISAやらせていただきます。ありがとうございました。

サポートセンター:
またご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

チャットを終了します。
アンケートにご協力のうえ、画面を閉じてください。
本日はお問い合わせありがとうございました。